신용점수 700점(등급, 의미) ? 올리는 방법 ?

신용점수 700점(등급, 의미) ?  올리는 방법?

 

 

 

 

개인신용 점수란 ?

 

개인신용점수란 신용조회회사 및 금융회사가 금융소비자의 향후 1년 내 90일 이상

연체 등이 발생할 가능성을 수치화한 지표입니다.

 

과거에는 등급제를 사용했지만, 등급 하나로 대출을 못 받고 혜택에서 제외되는 불합리를

줄이고 정교한 심사를 위하여 2021년부터는 1천 점 만점의 점수제를 도입하여 지금까지

적용하고 있습니다.

 

 

 

√  1 ~ 2 등급 : 최우량 점수로 부실 가능성이 매우 낮음.  신용대출 및 신용카드

    개설 시 상당히 유리합니다.

 

√  3 ~ 4 등급 : 우량한 점수로 활발한 신용거래 실적은 없지만, 꾸준히 신용등급을

   관리해 주면 1 ~ 2 등급으로 상향 가능합니다.

 

√  5 ~ 6 등급 : 단기 연체 경험이 있는 일반적인 고객입니다.

    (정부 지원정책 대부분은 6등급 이상이면 신청이 가능한 편입니다.)

 

√  7 ~ 8 등급 : 단기 연체 경험이 일반 고객에 비해 많고, 부실화 가능성이 있어

   주의가 필요한 등급입니다.

 

√  9 ~ 10등급 : 연체 중이거나 경험이 상당히 많고 부실 가능성이 매우 커 위험한

    수준입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

700점 등급, 의미는 ?

 

금융이력부족자 분들은 대부분 신용평가사에서 신용점수 700점대를 받는 것으로

나타났습니다.

 

금융이력부족자들은 금융거래 정보가 없다 보니 신용을 제대로 인정받지 못해 낮은

신용점수로 평가될 가능성이 높고,

 

은행권에서 돈을 빌리기 어렵고 높은 금리로 빌려야 합니다.

 

아래 표도 보시면, 신용점수별 대출 금리를 확인해 보시면, 신용이 낮을수록 대출금리가

높습니다.

 

 

 

현재,  본인의 신용점수가 700점대라면,

전 국민을 대상으로 한 신용점수 분포상 하위 40% 이내에 해당하며, 중하위에 속합니다.

 

신용등급제는 2021년 1월 이전에 시행했던 제도이고, 현재는 신용점수제가

운영되고 있습니다.

 

신용점수 700점 대를 이전에 사용했던 등급제로 환산해 보면,

NICE 기준 5 ~ 6등급, KCB 기준 4 ~ 5등급입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

NICE, KCB 점수표 및 평가방법

 

 

개인신용점수는 과하게 돈을 빌렸는지, 신용거래를 하고 돈을 갚는 약속을 잘 지켰는지

채무건수가 과하지 않은지, 신용거래, 최근 몇 개월간 집중적으로 돈을 빌린 적이 있는지에

따라 달라질 수 있습니다.

 

또한, 신용등급에는 연좌제가 적용되지 않아

가족의 신용등급에 따라 본인의 신용등급이 달라지지 않으며,

부모가 개인 회생 또는 파산을 신청할 경우에도 가족들에게 직접적인 영향이 없습니다.

 

우리나라 대표적인 신용평가 기관은  KCB와 NICE가 있습니다.

 

같은 금융거래를 하더라도 신용평가시마다 신용을 평가하는 방식이 다르기 때문에

신용점수는 다를 수 있습니다.

 

KCB는 카드사용이력과 같은 신용거래 패턴을 주요하게 본다면,

NICE는 과다채무, 연체, 상환 이력 등을 주요하게 보고 평가하고 있습니다.

 

같은 사람도 평가기관별 점수가 다를 수 있어서 두 기관의 점수를 모두

관리하는 것이 중요합니다.

 

 

√  KCB 신용정보 종류 및 반영비중은 다음과 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

√  NICE 평가 요소 및 활용비중은 다음과 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

개인 신용점수 조회 방법

 

 

카톡 활용 조회

 

1.  카카오톡에 접속합니다.

2.  카카오톡 하단 오른쪽 점 3개를 클릭합니다.

3.  중간에 위치한 Play를 클릭합니다.

4.  신용관리를 클릭해서 나의 신용점수 (KCB, NICE)를 확인합니다.

 

 

토스활용 조회

 

1.  토스에 접속합니다.

2.  토스 하단 오른쪽 줄 3개를 클릭합니다.

3.  내 신용점수 (KCB, NICE)를 확인합니다.

 

 

 

 

 

 

 

개인 신용점수 이의 신청 방법

 

 

2023년 4월 3일부터 개인 신용점수에 이의가 있는 경우 신용평가회사의 홈페이지 또는

모바일앱을 통해 개인신용평가 결과에 대한 설명을 요청할 수 있고,

이의를 제기할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

신청방법

 

금감원과 NICE평가정보, 코리아크레디트뷰로, SCI 평가정보 등 3개

개인신용평가사는 홈페이지 및 모바일 앱(App)으로도 개인신용평가 대응권

신청이 가능합니다.

 

 

 

 

 

 

개인 신용점수 900점 이상 올리는 방법

 

㉮ 긴 사용 기록 유지

√  신용점수를 높이려면 시간이 필요합니다. 긴 신용 기록을 가지고 있을수록 점수가

    오를 가능성이 높습니다.

 

 

㉯ 지불 기록 유지

√  대출, 신용카드, 주택 담보 대출 등의 금융 계좌를 시간에 맞게 지불하세요.

    늦게 지불하면 신용점수가 감소할 수 있습니다.

 

 

㉰ 신용카드 사용량 관리

√  신용카드 한도를 초과하지 않도록 주의하세요.

    신용카드 사용량이 신용한도의 30% 미만으로 유지되는 것이 좋습니다.

 

 

㉱ 새로운 신용 계좌 조심

√  새로운 신용 계좌를 여러 개 열지 않도록 하세요.

    신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

 

㉲ 다양한 신용 종류 가지기

√  신용 점수를 높이려면 다양한 종류의 신용 계좌를 가지는 것이 좋습니다.

    예를 들어, 신용카드, 대출, 주택 담보 대출 등을 모두 고려해야 합니다.

 

 

㉳ 나의 신용정보 주기적 오류 수정하기

√  나의 신용 보고서에 오류가 있는지 확인하고, 발견된 오류를 주기적으로 수정하도록

    노력하면 좋습니다.

 

 

㉴ 신용한도 증가시키기

√  현재의 신용한도를 증가시키는 것도 신용 점수를 향상하는 데 도움이 됩니다.

    단, 이를 위해서는 신용카드 회사와 협상을 해야 합니다.

 

 

㉵ 신용보고서 주기적 확인

√  신용보고서를 주기적으로 확인하여 부정확한 정보나 신용카드 부정사용을 조기에

    발견하고 신속하게 대응해야 합니다.

 

 

㉶ 신용카드 잔액 감소 시키기

√  가능하면 신용카드 잔액을 낮추고 카드 한도를 초과하지 않는 것이 중요합니다.

 

 

㉷ 금융 목표 설정 하기

√  장기적인 금융 목표를 설정하고, 그 목표를 향해 꾸준히 노력하세요.

    이러한 목표는 금융 거래를 관리하고 신용점수를 높이는데 도움이 됩니다.

 

 

㉸ 안정된 고용과 수입 유지하기

√  안정된 고용과 수입을 유지하는 것은 신용점수와 신용 신뢰도에

    가장 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

 

 

 

개인 신용점수가 높아야 하는 이유

 

㉮ 대출신청 유리

√  주택 대출, 자동차 대출, 개인 대출 등을 신청할 때, 금용 기관은 신용 점수를 확인하여

    대출 승인 여부와 대출 이자율을 결정합니다.

 

 

㉯ 신용카드 발급 유리

√   신용카드 발급 신청 시 신용 점수가 사용되며, 신용카드 한도와 금리를 결정하는 데

     영향을 줍니다.

 

 

㉰ 보험 가격 결정 영향

√   자동차 보험 또는 건강 보험 가입 시 신용 점수는 보험 가격 결정에 영향을

    줄 수 있습니다.

 

 

㉱ 실용요금 계약 유리

√   일부 실용요금 회사는 신용 점수를 확인하여 가스, 전기, 물, 케이블 TV 등의 서비스에

     대한 계약을 승인하거나 계약 가격을 결정할 수 있습니다.

 

 

㉲ 일자리 구인 유리

√  일부 고용주는 신용 점수를 채용 결정에 고려할 수 있으며, 특히 금융 업무와 관련된

    직무에 많이 해당됩니다.

 

 

㉳ 부동산 투자 유리

√ 부동산 투자를 고려하는 경우, 부동산 대출을 얻기 위해 높은 신용 점수가 필요합니다.

 

 

 

마무리

 

 

지금까지 신용점수 700점에 대한 의미, 등급, 점수 올리는 방법에 대해서

알아보았습니다.

 

신용점수는 꾸준한 관리를 통하면 얼마든지 상향시킬 수 있습니다.

 

현재의 본인 신용점수를 조회해 보시고, 거기에 맞추어 

신용점수에 대한 꾸준한 관리를 추천드립니다.

 

이상 포스팅을 마치겠습니다.

감사합니다.

 

신용점수 평가등급

지금 알아보기

 

한국신용평가

 

NICE

 

KCB

 

 

 

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