신용점수 900점 이상 끌어올리는 방법

 

신용점수를 900점으로 끌어올리는 것은 매우 어려운 일이며, 꾸준한 노력과 신용 거래의

적절한 관리가 필요합니다.

 

무엇보다도 신용 점수를 관리하고 향상하기 위해 차분하고 지속적인 노력이 중요합니다.

①  개인 신용점수란?
②  개인 신용점수 (NICE, KCB 점수표 및 평가방법)?
③  개인 신용점수 조회 방법은? (카톡, 토스 활용)
④  개인 신용점수에 이의가 있는 경우? (개인신용평가대응권 활용) 
⑤  개인 신용점수 900점 이상 끌어올리는 방법?
⑥  개인 신용점수가 높으면 좋은 이유?

 

 

①  개인 신용점수란?

   

    -   개인신용점수란 신용조회회사 및 금융회사가 금융소비자의 향후 1년 내 90일 이상

        연체 등이 발생할 가능성을 수치화한 지표입니다.

     -  과거에는 등급제를 사용했지만, 등급 하나로 대출을 못 받고 혜택에서 제외되는 불합리를

        줄이고 정교한 심사를 위하여 2021년부터는 1천 점 만점의 점수제를 도입하여 지금까지

        적용하고 있습니다.

     

     [신용등급별 비교]

      -  1 ~ 2등급 : 최우량 점수로 부실 가능성이 매우 낮음. 신용대출 및 신용카드 개설 시

                           상당히 유리합니다.

      -  3 ~ 4등급 : 우량한 점수로 활발한 신용거래 실적은 없지만, 꾸준히 신용등급을 관리해 주면

                           1~2등급으로 상향 가능합니다.

      -  5 ~ 6등급 : 단기 연체 경험이 있는 일반적인 고객입니다. 

                           (정부 지원정책 대부분은 6등급 이상이면 신청이 가능한 편입니다.)

      -  7 ~ 8등급 : 단기 연체 경험이 일반 고객에 비해 많고, 부실화 가능성이 있어 주의가

                            필요한 등급입니다.

      -  9 ~ 10등급 : 연체 중이거나 경험이 상당히 많고 부실 가능성이 매우 커 위험한 수준입니다.

 

 

 

 

 

 

 

②  개인 신용점수 (NICE, KCB 점수표 및 평가방법)?

 

 

     -  평가사들의 평가 방식은 기업비밀로 고객은 물론 유료로 이용하는 금융기관조차

        정확한 산정방식을 알 수는 없다.

  

        하지만, 과하게 돈을 빌렸는지, 신용거래를 하고 돈을 갚는 약속을 잘 지켰는지,

        채무건수가 과하지는 않은지, 신용거래, 최근 몇 개월간 집중적으로 돈을 빌린 적이

        있는지에 따라 개인 신용점수가 달라질 수 있습니다.

 

      - 실제로 2011년 9월까지 금융기관의 신용정보 단순 조회만으로 신용점수가 떨어지는

        불합리한 기준이 있었지만, 2011년 10월부터는 단순 조회만으로는 변동이 없게

        개선되었습니다.

 

      - 또한, 신용등급에는 연좌제가 적용되지 않아, 가족의 신용등급에 따라 본인의 신용등급이

        달라지지 않으며,  부모가 개인 회생 또는 파산을 신청할 경우에도 가족들에게 직접적인

        영향이 없습니다.

 

 

     [  NICE, KCB 신용등급 점수표 ]

 

     [  NICE, KCB 평가방법 ]

        - 신용점수를 평가하는 대표적인 회사는 나이스(NICE)와 KCB 올크레딧이며,

          평가 항목과 비중이 달라 같은 사람도 회사별로 차이가 납니다.

     

       NICE 평가 요소 및 활용비중

 

 

 

 

 

 

 

 

 

     KCB 신용정보 종류 및 반영비중

      

 

 

 

 

 

 

③  개인 신용점수 조회 방법은? (카톡, 토스 활용)

 

 

   - 핸드폰을 활용해 간단하게 나의 신용점수(KCB, NICE)를 확인할 수 있습니다.

 

 [카톡 활용] 

  ㉮ 카카오톡에 접속합니다.

  ㉯ 카카오톡 하단 오른쪽 점 3개를 클릭합니다.

  ㉰ 중간에 위치한 Pay를 클릭합니다.

  ㉱ 신용관리를 클릭해서 나의 신용점수(KCB, NICE)를 확인합니다.

      

 [토스 활용] 

  ㉮ 토스에 접속합니다.

  ㉯ 토스 하단 오른쪽 줄 3개를 클릭합니다.

  ㉰ 내 신용점수 (KCB, NICE)를 확인합니다.

 

 

④  개인 신용점수에 이의가 있는 경우? (개인신용평가대응권 활용) 

 

 

     - 2023년 4월 3일부터 개인 신용점수에 이의가 있는 경우 신용평가회사의 홈페이지 또는

       모바일앱을 통해 개인신용평가 결과에 대한 설명을 요청할 수 있고 이의를

      제기할 수 있습니다.

 

 

      (온라인에서 평가 근거 확인은 물론, 유리한 정보 제출도 가능)

   

         - 신청방법 : 금감원과 NICE평가정보, 코리아크레딧뷰로, SCI평가정보 등 3개

                            개인신용평가회사는 홈페이지 및 모바일 앱(App)으로도 개인신용평가

                         대응권 신청가능합니다.

 

 

 

⑤  개인 신용점수 900점 이상 끌어올리는 방법?

 

 

    [ 꿀팁 1]

      ㉮  긴 사용 기록 유지

            - 신용점수를 높이려면 시간이 필요합니다. 긴 신용 기록을 가지고 있을수록 점수가

              오를 가능성이 높습니다.

 

      ㉯  지불 기록 유지

            - 대출, 신용카드, 주택 담보 대출 등의 금융 계좌를 시간에 맞게 지불하세요.

              늦게 지불하면 신용점수가 감소할 수 있습니다. 

 

      ㉰  신용카드 사용량 관리

          - 신용카드 한도를 초과하지 않도록 주의하세요. 신용카드 사용량이 신용한도의 30%

            미만으로 유지되는 것이 좋습니다.

 

      ㉱  새로운 신용 계좌 조심

          - 새로운 신용 계좌를 여러 개 열지 않도록 하세요. 신용점수에 부정적인

            영향을 미칠 수 있습니다. 

 

      ㉲  다양한 신용 종류 가지기

          - 신용 점수를 높이려면 다양한 종류의 신용 계좌를 가지는 것이 좋습니다. 예를 들어,

            신용카드, 대출, 주택 담보 대출 등을 모두 고려해야 합니다.

 

      ㉳  나의 신용정보 주기적 오류 수정하기

           - 나의 신용 보고서에 오류가 있는지 확인하고, 발견된 오류를 주기적으로 수정하도록

             노력하면 좋습니다.

 

      ㉴  신용한도 증가시키기

          - 현재의 신용한도를 증가시키는 것도 신용 점수를 향상하는 데 도움이 됩니다.

            단, 이를 위해서는 신용카드 회사와 협상을 해야 합니다.

 

      ㉵  신용보고서 주기적 확인

         - 신용보고서를 주기적으로 확인하여 부정확한 정보나 신용카드 부정사용을 조기에

           발견하고 신속하게 대응해야 합니다.

 

      ㉶  신용카드 잔액 감소 시키기

         - 가능하면 신용카드 잔액을 낮추고 카드 한도를 초과하지 않는 것이 중요합니다.

 

      ㉷ 금융 목표 설정 하기

         -  장기적인 금융 목표를 설정하고, 그 목표를 향해 꾸준히 노력하세요.

            이러한 목표는 금융 거래를 관리하고 신용점수를 높이는데 도움이 됩니다.

 

      ㉸ 안정된 고용과 수입 유지하기

         - 안정된 고용과 수입을 유지하는 것은 신용점수와 신용 신뢰도에 가장 긍정적인

           영향을 미칠 수 있습니다.

 

 

 

[ 꿀팁 2]

 -  NICE 지킴이 홈페이지를 통해, 1분 만에 마이데이터을 연결하고 신용점수를 올려보세요!

    ㉮ 공공기관 납부내역으로 올리기 : 국민연금, 건강보험, 소득금액으로 올리기

    ㉯ 금융정보 내역으로 올리기 : 은행, 투자, 보험, 통신 정보로 올리기

 

 

 

 

⑥  개인 신용점수가 높으면 좋은 이유?

 

 ㉮ 대출신청 유리

      - 주택 대출, 자동차 대출, 개인 대출 등을 신청할 때, 금용 기관은 신용 점수를 확인하여

        대출 승인 여부와 대출 이자율을 결정합니다.

 

  ㉯  신용카드 발급 유리

      - 신용카드 발급 신청 시 신용 점수가 사용되며, 신용카드 한도와 금리를

        결정하는 데 영향을 줍니다.

 

  ㉰  보험 가격 결정 영향 

      - 자동차 보험 또는 건강 보험 가입 시 신용 점수는 보험 가격 결정에 영향을

        줄 수 있습니다.

 

  ㉱ 실용요금 계약 유리

      - 일부 실용요금 회사는 신용 점수를 확인하여 가스, 전기, 물, 케이블 TV 등의 서비스에

        대한 계약을 승인하거나 계약 가격을 결정할 수 있습니다.

 

  ㉲ 일자리 구인 유리

      - 일부 고용주는 신용 점수를 채용 결정에 고려할 수 있으며, 특히 금융 업무와 관련된

        직무에 많이 해당됩니다. 

 

  ㉳ 부동산 투자 유리

      - 부동산 투자를 고려하는 경우, 부동산 대출을 얻기 위해 높은 신용 점수가 필요합니다.

 

이러한 상황들을 종합해 볼 때,  개인 신용 점수는 우리 삶 속에서 매우 중요합니다.

앞에서 언급해 드린 데로 본인의 신용 점수를 관리하고 개선하고자 노력한다면,

누구든지 개인 신용점수 900점 이상 끌어올릴 수 있습니다.

 

 

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